El jueves me decía Cristina que habíamos asegurado un coche de una marca que ni conocía.
El mercado español de automóviles se está llenando de coches chinos. De hecho si no estás muy al día, seguro que ya no conoces todas las marcas disponibles.
Pero estos coches no vienen como tendríamos en la cabeza que han venido otros productos desde allí, como copias de algo que tenemos estandarizado, pero más barato porque la calidad es inferior.
No es complicado encontrarse con coches chinos de 50 o 60.000€. O sea, no son económicos accesibles para cualquiera. No están en el rango de precios que podíamos intuir.
¿Pero son baratos?
Generalizar es comprar boletos para equivocarse, así que vete a verlos tu mismo. Creo que ya hay de todo, baratos y que están en su precio justo. Sí que hay algunos que aún costando 50k son baratos, porque dan prestaciones de uno de 60k, o 75k europeo.
Y dónde está la diferencia? En un automóvil hay muchas cosas dónde mirar desde la fabricación y el coste de la mano de obra, y en china es más barata. También la tecnología es más barata, aunque no fabrican toda, mucha sí. También hay una intención política y por tanto las ayudas de las marcas chinas para que vengan a distribuir a Europa son grandes, y al estar subvencionadas pueden ser más baratas.
Y además el pueblo chino es austero, le gusta ahorrar, y por tanto si pueden poner una calidad más barata en un plástico lo van a hacer. Por tanto encontraremos diferencias de calidad.
¿Y hay seguros chinos?
Chinos, venidos de china, no. Aún no. Pero si cogemos este concepto de bajo precio, claro que hay! vamos a ver dónde están las diferencias:
En la producción hay diferencias, estos productos de seguro barato siempre se distribuyen igual, por internet o por teléfono. No hay personas de por medio con capacidad de asesorar. Esto no es un ahorro de coste, porque lo que no se va en personal se va en publicidad para que tu acabes llamando a ellos.
En las coberturas: no puede haber diferencia de precio, porque el precio de un seguro sale de la estadística. Tantas casas se queman tanto necesito para pagarlas, se divide entre todos y fuera. Y el porcentaje para el cálculo es el mismo en todas las aseguradoras. O sea, misma cobertura mismo precio.
En el servicio, el servicio se presta con personal propio o externo. Al propio le controlas, le formas, le cuidas, y él quiere la marca y la defiende, y el externo a lo mejor trabajan para tres marcas. Una forma de ahorrar es tener poco personal y externalizar parte del trabajo. Podría ser que alguna compañía ahorrara externalizando.
Y ya no ha más diferencias en seguros, porque la aseguradora tiene que estar constituida en España (al menos en Europa) y por tanto tiene los costes de salarios europeos, de obligaciones legales europeas etc…
Las diferencias de precio están aquí:
Por tanto las diferencias de precio solo están en el número de personas en plantilla en porcentaje con el volumen de clientes y en lo que pagan en siniestros.
Así, una póliza de seguro, aparentemente igual a otra, se va a diferenciar en que la más barata pagará menos en el mismo siniestro, y lo hará más despacio, y con más fallos.
De todo esto me he acordado cuando leía en un foro a un cliente de compañía barata que decía “estoy desesperado el coche parado en el taller desde hace 20 días y la compañía no autoriza a reparar y tengo un todo riesgo”.
Pues en su caso, necesitaba la aseguradora hacer un proceso. Y ese proceso que hace una compañía que cobra 50 o 100€ más la hace entres días, y la suya lleva 20 y no sabemos lo que va a tardar, porque necesita de personal para hacer la tarea. Y o es barata o tiene personal. O es barata o paga suficiente.
¿Hay que elegir la más cara?
Pero claro que la solución no es elegir la más cara. A veces eso es una trampa.
En un margen de precios las hay buenas y malas. Y para elegir bien necesitas tener mucha experiencia, que un cliente normal no puede tener. Porque además lo que sabes, por experiencia del año pasado, este año ya ha cambiado.
Ahí entramos los profesionales, los agentes de seguros que tramitamos miles de siniestros con varias compañías, hablamos con colegas, etc… y tenemos identificadas las que dentro de un estándar de calidad son más económicas.
Así que la reflexión final es deja que alguien te explique si es un buen o mal producto, para el precio que tiene. A alguien que sí que sepa. Si es posible que no sea tu cuñao.
Ya sabes que nosotros analizamos el mercado para tener las mejores opciones de cada tipo de seguro. No te compliques y pregunta al que sabe. En nuestro whatsapp de atención 642400220.