Llega el momento tradicional del año en que aquellos tenían plan de pensiones individual hacían cuentas con su gestor para ver cuanto había que poner para desgravar al máximo.
Si tienes un plan de pensiones ya sabrás que todo eso no tiene sentido, porque se llega al máximo con poco más 100€ al mes.
Pero seguro que la tradición hará que de una manera u otra te llegue información de ahorro en seguros, y te hablarán muy fuerte de SIALP, PIAS, y Unit Link.
¿Quieres el mejor consejo?
Te lo doy ya, no hace falta que leas todo. No escuches los cantos de sirena. No eres Hércules. Las sirenas acabarán contigo y tu patrimonio.
Buena parte del sistema montado en torno a los PIAS y los SIALP, están fundamentados en que haya quien los venda. Esa persona que los vende gana mucha pasta.
Por tanto esas pólizas tienen un coste elevadísimo.
La mejor rentabilidad que puedas esperar está por debajo del 10% anual. La mayoría de ellos no llegará al 5%.
¿Cuánto estarías dispuesto a perder de ese 5% para pagar al asesor con la póliza?
Probablemente si eres muy generoso, y un poco bobo, dirías que la mitad.
Quédate con esa referencia: 2,5%
Algunos de esos productos que te van a vender las sirenas y sirenos, tiene solo en los primeros años, un 70% de gastos.
Haz cuentas. Solo podrás sin controlas bien los números en negativos.
Ese es el dinero que vas a perder.
Y no te cuentan que también te cobran el fondo de inversión, otro poquito.
Si aún sigues recordando que te llamé bobo unas líneas más arriba, después te explico por qué. Y si lo has olvidado, vuelve a leer, anda…
Y en qué se ahorra…
Si alguna vez alguien te hablo de ahorros, y eres de los que no quieres ver tu inversión por debajo de lo que pusiste, casi cualquier asesor, incluyendo a los bancarios, te recomendaría la renta fija.
Suena bien. Fija.
Pues el año pasado, el 2022, la renta fija estaba de media en -17% .
El signo negativo, “-”, significa que el ahorro está en negativo. Que hay menos dinero de lo que se puso.
Pérdidas.
En renta fija. Ooops.
Pues eso es lo que les pasa a los que ahorran.
Los que salen a empatar.
Siento decirte que pare rentabilizar el dinero no hay que ahorrar, no hay que salir a empatar, a no perder…
Pues ya sabes… eso es mal.
Hay que invertir. Es la solución.
Y probablemente no es para ti.
Asúmelo. No ganaras dinero con tu ahorro.
Pero si eres de los que quieres generar más dinero que te roba la inflación:
Hay que invertir, y arriesgar un poco.
No seas bobo
No hay que gastar un 2,5% en pagar un asesor. Hasta en el banco te lo hacen por menos.
No digamos entonces los del 20% o del 70%…
Hoy hay incluso seguros que no te cobran nada.
0%*
Así que no seas bobo. Pide que te hablen de TAE, no de interés técnico, que te digan todos los gastos de la póliza, que te cuenten los riesgos de invertir en fondos…
O no. Mejor, nada de eso. Y no escuches cantos de sirena.
Y ahora dirás: “pues vaya ayuda! 😒”.
Créeme que con no caer en el error del PIAS te he ahorrado un dineral.
Pero me comprometo a algo más.
Si te ofrecen o tienes un PIAS, o un SIALP, y nos lo cuentas en nuestra linea whatsapp 642400220, pinchando aquí, solo tienes que poner PIAS o SIALP, nos lo envías el documento y me llegará a mi, y te digo si el tuyo es malo, o muy malo.
No se puede dar más por menos.
*0% de gastos en la póliza. Pero sí pagas por los gastos del fondo de inversión.
**Una vez más, las imágenes que acompañan siempre estos artículos son obra y gracia de inteligencias artificiales, y su representación sobre el artículo.